アルバイト・パートの方におすすめのクレジットカードと審査の解説
多くのアルバイトやパートの方が「私にはクレジットカードは無理」と諦めてしまっていることでしょう。確かに、フルタイムの正社員と比べるとクレジットカードの審査は厳しくなることもありますが、それでもアルバイト・パートの方でもクレジットカードを持つことができます。
審査難易度が低いクレジットカードに申込むことにより、十分にクレジットカードを手に入れることができますよ。
実際、多くのアルバイト・パートの方がクレジットカードを保有して、日常のショッピングやオンラインショップでの購入など、様々な場面で活用しています。
そこでこの記事ではアルバイト・パートの方でも審査に通りやすいクレジットカードをご紹介していきます。記事の後半では審査に通りやすくなるコツについても解説していきますので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。
アルバイト・パートの方が審査に通りにくい理由
アルバイト・パートの方が審査に通りにくいのは次の2つの理由があるからです。
- 収入が少ないから
- 収入が安定していないから
収入が少ないから
収入が少ないと審査に通りにくいです。クレジットカードの審査では申込者の支払い能力が重視されるからです。ただし収入が少なくても限度額を少なく申込む・審査の間口が広いカードに申込むなどすれば審査に通るケースも多いです。
収入が安定していないから
収入が安定していない場合も審査に通りにくいでしょう。ちなみに「安定した収入」とは毎月一定額の収入がある、ということです。
会社員など月収制で収入が安定している方は、分割払い・リボ払いでも長期的に返済を継続できる能力があると考えられます。
しかしアルバイト・パートの方は時給制・日給制で、勤務状況によっては収入が大きく変動することがあります。正社員より仕事を辞めやすい傾向もあるので、どうしてもカード会社からの評価は低くなってしまうでしょう。
もちろん、アルバイト・パートをしていない、収入がない、という方は審査に通りません。
アルバイト・パートの方におすすめのクレジットカード4選
ここではアルバイト・パートの方におすすめのクレジットカードを4つご紹介していきます。
どれも審査に通りやすいカードばかりなので、ぜひチェックしてみてください。
JCB カード Wは審査の間口が広い
JCB カード Wは若年層が対象となっているため審査の間口が広いのが特徴です。アルバイト・パートの方でも毎月の収入があれば問題なく申込めるでしょう。
- 審査の間口が広い
- 年会費無料
- いつでもポイント2倍
年会費が無料なので、収入が少ない方でも費用の負担がありません。
さらにポイント還元率が高いのも特徴です。通常でも1.0％と還元率が高いですが、Amazon・スターバックス・セブンイレブンなどのパートナー店での利用でポイントが最大21倍に。ナンバーレスで不正利用検知システムなども利用できるので、セキュリティが気になる方にもぴったりです。
| 年会費 | 無料(家族カードも無料) |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0％(最大21倍) |
| 申込対象年齢 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 付帯サービス(一例) |
|
| 付帯保険 |
ショッピング：最高100万円 国内旅行：－ 海外旅行：最高2,000万円 |
参照：JCBカード公式
JCB カード W plus Lは女性に嬉しい特典満載
JCB カード W plus Lは女性におすすめのクレジットカードです。月額290円～で女性疾病保険が利用できたり、毎月2回JCBギフトカードが当たるルーレットを回せたり、＠cosmeなどキレイをサポートする協賛企業の優待・割引特典などが受けられたりします。
- 女性向けの特典が充実
- 審査に通りやすい
- おしゃれな券面デザイン
また前述したJCB カード Wと基本サービスは同じなので、アルバイト・パートの方でも審査に通りやすい傾向があります。写真家・映画監督の蜷川実花がデザインした花柄の券面デザインも選べるので、おしゃれさを重視したい方にもぴったりですよ。
| 年会費 | 無料(家族カードも無料) |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0％(最大21倍) |
| 申込対象年齢 | 18歳以上39歳以下 |
| 国際ブランド | JCB |
| 付帯サービス(一例) |
|
| 付帯保険 |
ショッピング：最高100万円 国内旅行：－ 海外旅行：最高2,000万円 |
参照：JCBカード公式
三菱UFJカード VIASOカードは審査難易度が低め
三菱UFJカード VIASOカードは新規顧客の獲得に力を入れているため、審査難易度が低めなのが特徴です。アルバイト・パートの方でも申込みをすることが可能です。
- 審査難易度が低め
- ポイントの自動還元
- 携帯・ネット・ETCでポイント2倍
貯まったポイントは自動還元されるのでポイントを失効させる恐れがなく、面倒なポイント還元手続きも必要ありません。
また携帯電話・インターネット・ETCの利用ではポイントが2倍になるので、ポイント還元率を重視したい方にもおすすめです。しかも「POINT名人.com」経由でのネットショッピングでは最大12％のポイントが追加される点も見逃せません。
| 年会費 | 無料(家族会員も無料) |
|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5～1.0％ |
| 申込対象年齢 | 18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上の学生 |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 付帯サービス(一例) |
|
| 付帯保険 |
ショッピング：年間最高100万円 国内旅行：－ 海外旅行：最高2,000万円 |
参照：三菱UFJニコス
dカードは流通系で審査に通りやすい
dカードは流通系クレジットカードなので、審査に通りやすいのが特徴です。提携店などでカードをたくさん利用して欲しいと考えているからです。よってアルバイト・パートの方でも契約できる可能性が十分にあります。
- 流通系で審査に通りやすい
- 年会費無料
- ポイントが貯まりやすい
年会費は無料ですので、収入が少ない方でも負担になりません。またポイントが貯まりやすいのも、このカードの特徴です。
通常は100円の利用で1％が還元されますが、dカード特約店特約店・dカード加盟店での利用で2％、dカード ポイントモール経由でのネットショッピング1.5～10.5％のポイントが還元されます。電子マネー「iD」が搭載されているなど、使い勝手も良いカードですよ。
| 年会費 | 永年無料 |
|---|---|
| ポイント還元率 | 1.0～10.5％ |
| 申込対象年齢 | 満18歳以上(高校生を除く) |
| 国際ブランド | VISA・Mastercard |
| 付帯サービス(一例) |
|
| 付帯保険 |
ショッピング：年間最高100万円 国内旅行：最高1,000万円 海外旅行：最高2,000円 |
参照：ｄカード公式
アルバイト・パートの方でも審査に通りやすくする5つのコツ
審査難易度が低めのクレジットカードでも審査に不安がある方は、次のようなコツを参考に申込むと審査に通りやすくなりますよ。
- 希望限度額を低くする
- キャッシング枠を申込まない
- 多重申込みをしない
- 消費者金融系・流通系のカードに申込む
- 年収を増やす
希望限度額を低くする
希望限度額を低くして申込むと審査に通りやすくなります。限度額を高く設定してしまうと、それなりの支払い能力が必要となるため審査が厳しくなります。
アルバイト・パートの方は収入が少ない傾向にあるため、できるだけ低い限度額で申込みましょう。審査に通過してから限度額の増額申請をするのがおすすめです。
キャッシング枠を申込まない
キャッシング枠を設定すると審査が厳しくなります。これは「お金に困っているのでは」と思われてしまうためです。
アルバイト・パートの方はキャッシング枠を0円に設定して申込むと良いでしょう。キャッシング枠も審査に通ってから増額することが可能です。
多重申込みをしない
一度に複数のカード会社に申込む「多重申込み」はNGです。多重申込みも「お金がないのでは」と判断され、審査が厳しくなってしまいます。
これはカード会社・金融機関同士で情報が共有される「信用情報機関」に申込情報が記録されるためです。2社までなら同時申込みは問題ないと言われていますが、なるべく1社のみに絞って申込むほうが安心でしょう。
消費者金融系・流通系のカードに申込む
消費者金融系クレジットカード(アコムなど)や、流通系クレジットカード(スーパー・コンビニなどの小売店などが発行)は新規利用者の増加を目的としてカード発行をしているため、審査に通りやすい傾向があります。
アルバイト・パートの方でもカードを作れるケースは多いですよ。特に「アルバイト・パートの方でも利用可」と明記されているクレジットカードは審査に通りやすいでしょう。
年収を増やす
年収が増えるとアルバイト・パートの方でも審査に通りやすくなります。年収が100万円を超えると審査に通りやすくなり、200万円にもなると審査難易度がかなり下がってくるでしょう。
審査に落ちた時の対処法
万が一クレジットカードの審査に落ちてしまった場合は、次のような対処法をとることで再審査に通るケースがあります。
- クレジットヒストリーを改善する
- 勤続年数を増やす
- 他社からの借入額を減らす
- 配偶者の収入で申込む
- 6か月以上空けてから申込む
クレジットヒストリーを改善する
クレジットヒストリー(延滞履歴など)が良くしておくと審査に通りやすくなります。クレジットカード料金の延滞・未払いなどがあると信用情報に傷が付き、審査に通るのが難しくなってしまいます。
クレヒス（クレジットヒストリー）とは、クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報のことです。クレヒスには、本人識別情報や契約内容情報、支払い状況の情報などが記録されます
引用元：三井住友カード公式
一度の延滞でも、最低3か月は信用情報機関に延滞履歴が残ります。携帯電話の機種代金の支払い状況などもクレジットヒストリーとしてカウントされるので要注意です。
勤続年数を増やす
勤続年数を増やしてから申込むとクレジットカードの審査に通りやすくなります。最低でも2～3か月以上は勤続していることが大切です。5年以上なら審査での高評価に繋がるでしょう。
他社からの借入額を減らす
他社からの借入れがある場合は、できるだけ借入額をゼロに近づけておくことが大切です。他社からの借入れがあると「返済が難しいのでは」と判断され、審査が厳しくなります。
配偶者の収入で申込む
クレジットカードの種類によっては、配偶者に安定した収入があれば契約できるケースがあります。このような場合は、アルバイト・パートをしていない主婦であってもクレジットカードが作れることも。
6か月以上空けてから申込む
クレジットカードへの申込み情報は、信用情報機関に6か月間保存されています。再度クレジットカードを申込みたい場合は6か月以上空けてから申込むことが大切です。
アルバイト・パートの方が気になるクレジットカードのQ&A
アルバイト・パートの方におすすめのクレジットカードに関するよくある質問と、その回答を紹介します。
アルバイト・パートでもクレジットカードを持てる理由は何ですか？
アルバイト・パートの方でも、定期的な収入がある場合、クレジットカードの発行条件を満たすことが多いです。また、カード会社によっては、審査基準を柔軟に設定しているため、比較的容易にクレジットカードを持つことが可能です。
審査に通りやすくするために具体的に何をすればいいですか？
審査に通りやすくするためには、希望限度額を低く設定する、キャッシング枠を設けない、申し込み情報を正確に入力する、多重申込みを避けるなどが有効です。また、可能であれば、勤続年数を長くしてから申し込むことも審査成功率を高めるために重要です。
どのようなクレジットカードがアルバイト・パートにおすすめですか？
特に審査難易度が低めで、年会費無料、または低コストで利用できるクレジットカードがおすすめです。例えば、JCB カード Wや三菱UFJカード VIASOカードなどが、利用条件が緩く、特典も豊富に用意されています。
クレジットカードの利用で注意すべきポイントは何ですか？
クレジットカードを利用する際には、支払い能力を超える利用を避け、常に返済計画を立てておくことが重要です。また、カードの利用明細は定期的にチェックし、不審な取引がないかを確認することも大切です。
審査に落ちた場合、どのように対処すればいいですか？
審査に落ちた場合は、まずは申込み情報に誤りがなかったか確認し、必要に応じて信用情報のチェックを行うことがおすすめです。また、申込みから時間を置いて（通常は半年程度）、状況が改善したことを示せる新たな情報を持って再申込みを行うことが望ましいです。
アルバイト・パートの方でクレジットカードは作れる！
クレジットカード審査では、申込者の支払い能力が重視されます。そのため、携帯電話料金や公共料金などの料金の滞納がないか確認しておきましょう。
勤続年数が短いと、安定した収入があると判断されにくいため、審査に通過しにくくなります。可能であれば、勤続年数1年以上を目安に申し込むとよいでしょう。
年収は審査の重要なポイントです。年収が低いと、支払い能力が不足していると判断される可能性があるため、年収証明書の提出を求められることもあります。
氏名や住所、勤務先などの申し込み内容に誤りがあると、審査に通過しづらくなります。申込み前に、必ず内容をよく確認してから送信しましょう。
アルバイト・パートの方でも、クレジットカードを作ることは可能です。審査に通過するためには、上記のようなコツを押さえておきましょう。クレジットカードを作ることで、生活がより便利で充実したものになるはずです。
今回ご紹介したクレジットカードの中で気になるものがあった方は、ぜひ公式サイトで詳細情報をチェックしてみてくださいね。
